С 1 февраля 2026 года Минфин вводит новые правила выдачи семейной ипотеки
С 1 февраля 2026 года Министерство финансов Российской Федерации вводит значительные изменения в правила предоставления "Семейной ипотеки", самой популярной программы льготного кредитования жилья для семей с детьми. Эти изменения касаются возможности получения льготных кредитов супругами и направлены на оптимизацию использования бюджетных средств и повышение адресности программы.
Ключевое нововведение заключается в ограничении возможности одновременного оформления двух льготных ипотек по программе "Семейная ипотека" на каждого из супругов. До вступления изменений в силу супруги могли, при соблюдении определенных условий, каждый оформить отдельный ипотечный кредит в рамках программы, что позволяло им, например, приобрести две квартиры или квартиру и загородный дом по льготной ставке.
С 1 февраля 2026 года супруги будут рассматриваться как созаемщики одного кредита. Это означает, что они смогут получить только один ипотечный заём в рамках "Семейной ипотеки", при этом оба будут нести солидарную ответственность по обязательствам перед банком.
Единственное исключение из этого правила предусмотрено для случаев, когда один из супругов не является гражданином Российской Федерации. В такой ситуации, супруг, являющийся гражданином РФ и соответствующий условиям программы "Семейная ипотеки", сможет оформить льготный кредит самостоятельно.
Вероятно, изменения обусловлены несколькими факторами:
• Оптимизация бюджетных расходов: Программа "Семейная ипотека" финансируется из государственного бюджета. Ограничение на получение двух кредитов на семью позволит более эффективно распределять бюджетные средства и предотвратить случаи необоснованного использования льготы.
• Повышение адресности программы: Изначально "Семейная ипотека" была задумана как инструмент поддержки семей с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Исключение возможности получения двух кредитов на семью позволит сосредоточить помощь на тех семьях, которые действительно нуждаются в государственной поддержке при приобретении жилья.
• Предотвращение злоупотреблений: Существовавшая ранее возможность получения двух кредитов могла использоваться не по прямому назначению, например, для инвестиций в недвижимость с целью перепродажи, что противоречит целям программы.
Влияние изменений будет зависеть от планов и текущей ситуации каждой конкретной семьи.
• Семьи, планирующие покупку одной квартиры: Для большинства семей, планирующих приобрести только одно жилье, изменения не окажут существенного влияния. Они по-прежнему смогут воспользоваться "Семейной ипотекой", оформив кредит с обоими супругами в качестве созаемщиков.
• Семьи, планирующие покупку двух объектов недвижимости: Эти изменения окажут наиболее существенное влияние на семьи, которые планировали приобрести два объекта недвижимости с использованием "Семейной ипотеки". После 1 февраля 2026 года такая возможность будет исключена.
• Семьи с недостаточным доходом: Если суммарного подтвержденного дохода супругов недостаточно для соответствия требованиям банка по программе "Семейная ипотека", у семьи сохранится возможность привлечь третье лицо в качестве созаемщика. Это позволит увеличить общую сумму кредита и повысить шансы на одобрение заявки.
Семьям, планирующим воспользоваться "Семейной ипотекой", стоит учитывать следующие моменты:
• Принять решение до 1 февраля 2026 года: Если семья планирует приобрести два объекта недвижимости с использованием "Семейной ипотеки", рассмотреть возможность оформления кредитов до вступления в силу новых правил.
• Оценить свои финансовые возможности: Тщательно оценить свои доходы и расходы, чтобы убедиться, что суммарного дохода супругов достаточно для обслуживания ипотечного кредита.
• Рассмотреть возможность привлечения созаемщика: Если дохода недостаточно, заранее подумать о привлечении третьего лица в качестве созаемщика. Это может быть близкий родственник или друг, готовый разделить ответственность по кредиту.
• Обратиться за консультацией к специалистам: Обратиться за консультацией к ипотечному брокеру или сотруднику банка, чтобы получить подробную информацию о новых правилах "Семейной ипотеки" и подобрать оптимальный вариант кредитования с учетом индивидуальных потребностей семьи.
• Внимательно изучить условия кредитного договора: Перед подписанием кредитного договора внимательно изучить все его условия, особенно касающиеся ответственности созаемщиков, процентной ставки, сроков погашения и возможности досрочного погашения.
Изменения в правилах предоставления "Семейной ипотеки" с 1 февраля 2026 года направлены на оптимизацию и повышение адресности программы. Семьям, планирующим воспользоваться льготным кредитованием, важно учитывать эти изменения и заранее подготовиться к новым условиям. Тщательное планирование, оценка финансовых возможностей и консультации со специалистами помогут семьям успешно реализовать свои жилищные планы с использованием "Семейной ипотеки". Важно помнить, что государство продолжает поддерживать семьи с детьми в вопросах приобретения жилья, и "Семейная ипотека" остается важным инструментом для улучшения жилищных условий.